【解读】全面认识绿色信贷

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北极星节能环保网讯:王元龙 经济学博士,贵州银行首席经济学家。中国银行国际金融研究所原副所长、中国银行海外机构原董事,国际金融论坛(IFF)副秘书长;兼任十多所大学的教授或硕士生、博士生导师。享受国务院政府特殊津贴的专家。研究领域为经济金融战略、经济理论与政策、国际金融与投资、银行业改革与发展等。专著《中国金融安全论》获第十四届中国图书奖。

践行绿色信贷,无论是对商业银行自身,还是对社会经济发展都具有极其重要的意义。银行业金融机构在为社会大众提供服务的同时,又经营信用、传导政策、调配资源,是现代经济的核心,因此在承担社会责任,管理环境和社会风险方面有着更加重要的作用。日前,记者就绿色信贷的相关问题采访了贵州银行首席经济学家王元龙博士。

绿色信贷的基本内容

记者:应如何定义绿色信贷?

王元龙:绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践。我国的绿色信贷,与国际社会中被广泛认同的“绿色金融”、“可持续金融”、“银行业社会环境责任”等在本质上具有一致性,后者关注的内涵更加丰富和完整,但两者都是国家通过恰当的规制性政策和监管措施引导银行等金融机构自愿承担和履行更多社会环境责任的一种具体体现。我国绿色信贷项目主要集中在绿色经济、低碳经济、循环经济三大领域。

从国际金融业的发展来看,对环境和社会风险进行控制和管理已成为金融机构的重要社会责任,金融机构改变过去单一地强调对股东负责的理念,开始主动地履行对经济、对社会、对环境的三重责任,这是金融业发展的一个全球趋势。

践行绿色信贷不仅有助于经济社会可持续发展,对商业银行而言,践行绿色信贷有助于管理环境风险、有助于提升经营绩效,有助于提高核心竞争力。

从实践来看,绿色信贷可以实现资源配置、环境风险控制、对企业经济行为引导三大功能。

绿色信贷的监管要求

记者:目前我们国家对于绿色信贷的监管有哪些具体要求?

王元龙:2007年7月12日,原国家环境保护总局与中国人民银行、中国银监会等联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,标志着中国绿色信贷政策的正式启动。此后,2007年11月23日,中国银监会颁布《节能减排授信工作指导意见》,绿色信贷政策作为一项十分活跃的环境经济政策更是引起了整个社会的普遍关注和环保、金融界的高度重视,并成为促进节能减排的重要市场手段。2012年2月24日,中国银监会发布《绿色信贷指引》,对银行业金融机构有效开展绿色信贷,大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求。

首先,绿色信贷在操作层面的规定。在三部门《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》中,从三个层面对绿色信贷在操作层面进行了规定:

一是法律依据。明确要求金融机构和环保部门依照环保法律法规的要求,严格新建项目的环境监管和信贷管理。

二是操作形式。区别对待、有保有压。明确要求金融机构严格贷款审批、发放和监督管理,对在环境保护上严重违法的项目,不得新增任何形式的授信支持,同时要求金融机构对节能环保项目予以信贷优惠和支持。

三是信息获得。明确规定各级环保部门与金融机构要密切配合,建立信息沟通机制。环保部门要按照职责权限和《环境信息公开办法(试行)》的规定,向金融部门提供环境信息。中国人民银行及各分支行要引导和督促商业银行认真落实国家产业政策和环保政策,将环保信息纳入企业和个人信用信息基础数据库,防范可能的信贷风险。

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